גל פיטורים בהייטק בגיל 35–55: איך להפוך טלטלה מקצועית להזדמנות כלכלית

אתם לא מחליטים עלי! 😊

מדינת ישראל (מס הכנסה) נותנת לכל פורש 4-5 אפשרויות (עם שילובים שונים בינהם) מה לעשות עם כספי הפיצויים שהצטברו בקופות. אם לא תבחר באופן אקטיבי איזו מהאפשרויות אתה רוצה המדינה תבחר עבורך.

העניין הוא שהבחירה של המדינה עבורך היא לא בהכרח הבחירה האידאלית עבורך. אפשר לחשוב על זה ככה – יש לך בחירה בין כוס מים או תה, קפוצ'ינו, קפה שחור, שוקו, מיץ תפוזים או כוס יין.

המדינה לא יודעת מה אתה אוהב – אז היא בוחרת עבורך כוס מים. זה לא רע – אבל סביר שרוב האנשים היו בוחרים שתייה אחרת. במקרה שלנו זה לא כוס משקה, אלא הרבה יותר מזה – מדובר על הטבות מס בשווי מצטבר על עשרות אלפי ₪. בחירה מדויקת, בהתאמה לצרכים האישיים שלך, במקום לקחת את ברירת המחדל של המדינה = ניצול אידיאלי של הטבות המס.

 

האפשרויות השונות של מה לעשות עם הכסף בקופות הן – קבלת הכסף במס מלא, פריסת מס, קבלת הכסף בפטור ממס, רצף קצבה ורצף פיצויים.

 

לכן, לפני קבלת החלטה, חשוב להבין את האפשרויות שעשויות להיות רלוונטיות למקרה האישי שלך. בין היתר, ניתן לבחון משיכה מלאה או חלקית עם השארת חלק מהכספים בחיסכון הפנסיוני.

במקרים מסוימים ניתן לבדוק גם אפשרות לפריסת מס. לכל חלופה תנאים והשלכות שונים, ולא כל אפשרות מתאימה לכל אחד.

 

מענקי פרישה – לא מעט מהמעסיקים משלמים מענקי פרישה נדיבים, לעיתים זה בא תחת השם מענק פרישה, ולעיתים תחת שמות אחרים כמו, פדיון ימי מחלה, חלף הודעה מוקדמת ועוד.

הרבה אנשים לא יודעים – אבל מבחינת מס הכנסה, הכסף הזה הוא לא כמו שכר רגיל, אלא יותר דומה לכספי הפיצויים שצבורים לך בקופות. המשמעות היא שבמקום ש-50% מהכסף ילך למס הכנסה (ברירת המחדל) יש מלא דברים מגניבים שאפשר לעשות כדי לצמצם את המס על הכסף הזה ובמקרים מסויימים אפילו לא לשלם מס כלל!

 

השלב הראשון הוא לא לחתום אוטומטית על הטפסים ולא לבחור בחלופה רק משום שהיא נראית פשוטה או זמינה.

כדאי לאסוף את נתוני הפיצויים מכל המעסיקים הרלוונטיים, לבדוק את טופס 161 ואת יתרות הקופות, ולהבין מה המשמעות של כל בחירה מבחינת מס, נזילות וקצבה עתידית.

מקסום כספי הפיצויים אינו בהכרח קבלת הסכום הגדול ביותר לחשבון הבנק ביום הפיטורים. במקרים רבים, המטרה היא למצוא את האיזון הנכון בין הצורך בכסף עכשיו לבין הביטחון הכלכלי בשנים הבאות.

 

לא הכל חייב לקרות היום

פיטורים בגיל 35-55 מטלטלים מאוד והם יכולים לשנות לך את המסלול ב-180 מעלות,. אל תקבל החלטות בסערת רגשות, הצעד הראשון הוא לעצור, לנשום, לאסוף את הנתונים ולהבין מה עומד לרשותך: תנאי סיום ההעסקה, כספי הפיצויים, מענקי הפרישה הזכויות במניות ובאופציות, החיסכון הפנסיוני וההוצאות הצפויות.

בעזרת כל המידע אפשר יהיה לבנות תמונה פיננסית כוללת ולבחון תרחישים שונים: חזרה לעבודה בתוך כמה חודשים, חיפוש ממושך יותר, מעבר לתפקיד אחר, הקמת עסק עצמאי או צמצום היקף העבודה. כל תרחיש מצריך החלטות משלו.

​

ליווי פיננסי מותאם אישית יכול לעזור לחבר בין כל חלקי התמונה:

 

• העבר: כל מה שצברת עד היום - חסכונות, זכויות, מניות, פיצויים ומענקי פרישה.

• ההווה: איך מנהלים את תזרים המזומנים בתקופה שבה אין הכנסה קבועה ממקום העבודה.

• העתיד: איך ההחלטות של היום משתלבות עם החיסכון הפנסיוני, היבטי המס והאפשרויות שעומדות בפניך בהמשך.

 

המטרה היא לצמצם את חוסר הוודאות ולאפשר לך לקבל החלטות שקולות, שמתחשבות גם בצרכים שלך היום וגם בביטחון הכלכלי שלך בעתיד.

​

כי פיטורים הם אירוע תעסוקתי, אבל ההתמודדות איתם היא החלטה פיננסית. וככל שמבינים מוקדם יותר את האפשרויות, כך אפשר לתכנן טוב יותר את הצעד הבא.

 

* המאמר נוסח בלשון זכר אך פונה לכל המינים והמגדרים.