פרק 2 - פנסיה תקציבית
מה זה פנסיה תקציבית? איך אפשר לדעת אם לי (או להורי) יש זכאות לכזו? ואם כן, מה הסכום שצברתי? על השאלות האלה נשיב בפרק הזה.
מהי פנסיה תקציבית ומי זכאי לה?
פנסיה תקציבית היא פנסיה המשולמת ישירות מחשבון של המעסיק. הזכאות לפנסיה תקציבית הסתיימה בשנת 2002, לכן כל מי מי שהתחילו לעבוד לאחר שנת 2002, לא יהיו זכאים לפנסיה תקציבית.
מי זכאים לפנסיה תקציבית?
בעיקר עובדי ועובדות מדינה, עובדים ועובדות בגופי ביטחון וברשויות מקומיות, שהתחילו לעבוד אצל המעסיקים האלה לפני שנת 2002.
במה שונה פנסיה תקציבית מפנסיות אחרות?
בדומה לקצבאות פרישה אחרות, גם הזכאות לפנסיה תקציבית היא החל מגיל הפרישה. אבל בניגוד לקרן פנסיה חדשה או ותיקה, ביטוח מנהלים או קופות גמל, פנסיה תקציבית נבדלת בשתי נקודות מהותיות:
1. פנסיה תקציבית היא זכות לקצבה בלבד
וזאת בניגוד לקרנות פנסיה, קופת גמל וביטוחי מנהלים שבהם הזכויות "מעורבות" וניתן לקבל קצבה או לוותר עליה (באופן חלקי או מלא) ולקבל במקומה סכום הוני בתשלום חד פעמי.
2. לקרנות פנסיה, ביטוח מנהלים וקופות גמל יש חותם ברור
וניתן לאתר את החשבון באמצעות בדיקה באתרים של החברות השונות או באמצעות המסלקה הפנסיונית.
פנסיה תקציבית לעומת זאת - היא בעיקרה זכות הרשומה אצל המעסיק ולכן היא הרבה יותר חמקמקה…
איך בכל זאת אפשר לבדוק האם יש לי זכאות לפנסיה תקציבית?
1. סיטואציה פשוטה – את או אתה התחלתם לעבוד לפני שנת 2002 ואתם עדיין עובדים אצל המעסיק, ותוכלו לברר בקלות מה הזכאות.
2. סיטואציה מורכבת – את או אתה עבדתם לפני 2002 בגוף שנותן פנסיה תקציבית, ועכשיו אתם כבר לא עובדים שם.
בסיטואציה הפשוטה:
-
בתלוש השכר אין ניכוי ותשלומים לקרן פנסיה או לביטוח מנהלים, אבל כן מופיע רכיב שנקרא "ניכוי תקציבית". במקרה כזה, יש לך פנסיה תקציבית. סכום הניכוי אמור להיות בשיעור 2% מהיקף השכר .המבוטח בפנסיה תקציבית
לדוגמה, אם סכום הניכוי בתלוש הוא 180 ש"ח, אז השכר המזכה אתכם בפנסיה תקציבית עומד על 9,000 ש"ח (180/2% = 9,000 ש"ח)
-
היקף הזכאות המקסימלית הוא עד 70% מהשכר האחרון שלך אבל לא מתוך השכר ברוטו אלא מתוך רכיבי שכר מסוימים שלגביהם יש זכאות לפנסיה תקציבית.
כדי לבדוק מהם אותם רכיבים ומה האחוז המדויק שתהיו זכאים לו, תוכלו לפנות לאחד הגורמים האלה:
1. ועד עובדים או איגוד מקצועי – לפנות לפונקציה שהתפקיד שלה זה לתת מענה לאלה שבקרוב יפרשו.
2. חשב/ת שכר בארגון שלך
ככל שהגיל שלכם קרוב יותר לגיל הפרישה, כך התשובה שתקבלו צפויה להיות מדויקת יותר
כי המשכורת הנוכחית לרוב משקפת בצורה טובה את השכר שיהיה לכם במועד הפרישה. בנוסף, במועד הזה כבר יש תמונה ברורה של היקף זכויות הוותק שצברתם לפרישה.
אם אתם רחוקים מגיל הפרישה, התשובה שתקבלו לא תהיה מדויקת
כי לאורך השנים, השכר משתנה, עשויות להתווסף תוספות שכר שלא נלקחות בחשבון לצורך זכויות לפנסיה וכיו"ב. אם בכל זאת תרצו לקבל תמונת מצב, תוכלו להתייעץ עם קולגות שלכם בארגון עם תפקיד ושכר דומים, שקרובים לגיל הפרישה וקיבלו אומדן מדויק יותר של הקצבה שיהיו צפויים לקבל.
