תכנון פרישה מומלץ לכל אדם, שחשוב לו להגיע לגיל פרישה כאשר יש לו נכסים פיננסים ופנסיוניים, השקעות ונכסים אחרים – שיכולים לשמש אותו כדי להחזיק רמת חיים רצויה לאחר היציאה לפנסיה. זאת בנוסף על עמידה ביעדים משפחתיים ואישיים, מתן מענה לצרכים משפחתיים לטווח הארוך והקצר ועוד.

תכנון פרישה הוא תהליך שבו אנחנו בוחנים את כל הנכסים שצברתם לאורך החיים – פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות, תיקי השקעות, נדל״ן וכסף בבנק – ובונים תכנית שמראה איך נכון להשתמש בהם לאורך שנות הפרישה. המטרה היא לייצר מקסימום ביטחון כלכלי, יעילות מס ותזרים נכון לשנים קדימה.

זהו תהליך תכנון פרישה שבו אחד הילדים (או יותר) משתתף יחד עם ההורים בפגישות, מבין את האופציות השונות והשיקולים השונים לבחירה בכל אחת מהן, ועוזר להוריו לעשות את הבחירות האופטימליות עבורם.

החלטות פרישה הן החלטות מורכבות ומשמעותיות מאוד. כאשר ילד או בן משפחה נוסף משתתף בתהליך, הוא יכול לעזור להבין את האפשרויות, לשאול שאלות נוספות ולהוות גורם נוסף שמסייע להורים לקבל החלטות בביטחון ובלב שלם. לעיתים קרובות, אחד מהילדים מתמצא בנושאים של מיסוי, השקעות ותזרים ויכול לתת את התובנות שלו במהלך התהליך.  כגורם נוסף בתהליך את/ה נותנים נקודת מבט, מעירים ומאירים נקודות וזוויות שונות. מציגים שיקולים משפחתיים, כלכלים ורגשיים ועוזרים להגיע להחלטה אופטימילית עבור ההורים שלכם. היכולת שלך לתת נקודת מבט יחודית - מחד בניגוד להורים שהם חלק מההליך ממש וזה הכסף שלהם את/ה רחוקים מספיק כדי להיות מסוגלים לנטרל שיקולים רגשיים, מאידך את/ה מכיר הרבה יותר טוב את הסיטואציה המשפחתית ולכן באפשרותך לשקול את הדברים בצורה מדוייקת ורציונלית.

זה בהחלט קורה לפעמים. מה נעשה במקרה כזה: * נבין לעומק מדוע כל אחד חושב אחרת * מתכנן הפרישה ינתח את הסיטואציה לעומק ויבהיר מה היתרון והחסרון בכל אחת מהאפשרויות. בנוסף לכך הוא האם ישנם שיקולים רגשיים או שיקולים משפחתיים או כל שיקול שאינו שיקול כלכלי קר שגורם לכל אחד מהמשתתפים לחשוב אחרת * ננסה להגיע להסכמה * כמעט תמיד, אחרי שמתכנן הפרישה יבין את כלל השיקולים (הן השיקולים הקרים והן אילו שאינם) הוא יצליח "לרבע את המעגל", להציג את כל האפשרויות בצורה ברורה, כך שכל אחד יבין את המשמעויות ולהביא להסכמה מהי הפעולה האופטימלית. * אבל, בסוף, זאת החלטה של ההורים ולהם שמורה המילה האחרונה. תמיד :-)

אצל רוב האנשים התשובה היא סביב גיל 60 או קצת לאחריו.  למעשה, הזמן האידאלי לבצע תכנון פרישה הוא כאשר יש ודאות די גבוה באשר למועד הפרישה.  אבל, חשוב לציין שעדיף מאוחר מאשר אף פעם לא! זאת אומרת גם אם ההורים בני 72 ופרשו לפני מספר שנים - רצוי מאוד לבצע תכנון פרישה - לחסוך בתשלומי מיסים, לבדוק האם ניתן להגדיל את הקצבה, לתכנן נכון את ההעברה הבין דורית, לבדוק שכל הכספים מושקעים בצורה נכונה ועוד...

אנחנו עובדים קשה בשביל להשיג כל שקל שיש לנו. תכנון פיננסי נכון וחכם, מאפשר להעביר יותר לדור הבא - השיפור הזה מושג באמצעות שני אמצעים עיקריים: 1. הפחתת נטל המס - פחות למדינה ויותר לכם וליקריכם 2. תכנון השקעות נכון וחכם שצפוי לייצר לכם תשואה מצטברת גבוה יותר על הנכסים שברשותכם

1. בתהליך תכנון הפרישה לא נדבר בכלל ולא נזכיר שמות של חברות ביטוח או בתי השקעות. אנחנו לא נעלה שמות של חברות ביטוח או בתי השקעות ולא נמליץ על חברת ביטוח או בית השקעות כלשהו ולא נציע להחליף או להעביר את הכסף מחברת ביטוח או בית השקעות אחד לאחר. 2. נשמח לתת פרטים של ממליץ/ה, על מנת שתוכלו לשוחח ותוכל לקבל ממנו חוות דעת על ההליך. 3. התחייבות לשביעות רצון - בסיום התהליך במידה ולא תהיו שבעי רצון מהתהליך - תהו זכאים להחזר מלא כספכם. 4. מקיימים שיחת היכרות - בה תוכלו לשאול את כל השאלות ולקבל את כל ההבהרות לפני רכישת השירות 5. שקיפות מקסימלית - הכל כתוב כאן  גם המחיר, מה כולל השירות, מה הוא לא כולל ועוד.

1. ביצוע פעולות מול מס הכנסה 2. ביצוע פעולות מול חברות הביטוח או בתי השקעות 3. תכנון וטיפול בפריסת מענקי פרישה *ניתן לרכוש את השירותים הללו בתשלום נוסף בסיום ההליך

מדברים איתנו בכל אחת מהדרכים הרשומות להלן, נשמח לענות על כל השאלות שיש לכם: 1. שיחת טלפון ל-054-2201248 2. הודעת וואטסאפ ל-054-2201248 3. הודעת אימייל ל- Boaz@Pensify.Me 4. פגישת היכרות בזום (ללא תשלום) - לחצו כאן לקביעת פגישת היכרות

בשביל זה בדיוק אנחנו כאן :)  הרבה אנשים מעוניינים לפרוש אבל מוטרדים מכך שלא תהיה להם יכולת לכלכל את עצמם ומשק הבית שלהם לאחר שהם יפרשו. בדרך כלל הם מגלים שיש להם הרבה יותר ממה שהם חשבו והם יכולים לפרוש בראש שקט - לא רק שההכנסה שלהם לא תפגע, אלא שהם אפילו צברו נכסים בהיקף משמעותי והם יוכלו להעביר כסף ונכסים לדור הבא. תהליך תכנון הפרישה עוסק בדיוק בשאלה הזאת: 1. להבין מה המקורות של הפורש (נכסי נדל"ן, חסכונות פנסיונים, קופות שונות ועוד). 2. ללמוד את הצרכים והרצונות של הפורש (מה התזרים החודשי שהוא צריך, מה החלומות שלו לפרישה, מה התוכניות שלו לשנים הבאות וכו') 3. למצוא את הנתיב האופטימלי בין המקורות לצרכים 4. על הדרך להפחית את כל החששות של הפורש ובני ביתו, לעזור לו לפרוש בראש שקט ועם תחושת ביטחון ורוגע.

ההחלטה איזה סכום למשוך כקצבה ואיזה כסכום חד-פעמי היא ליבו של תהליך תכנון הפרישה. ההחלטה מושפעת ממספר גורמים: 1. הרצון של הפורש/ת - יש פורשים שרוצים קצבה גדולה יותר ויש כאלו שרוצים סכומים חד פעמיים גדולים יותר 2. הצרכים של הפורש/ת ומשק הבית שלו/ה 3. מה עדיף מבחינת מס? לפעמים יש עדיפות, מבחינת מס לקחת יותר קצבה, לפעמים זה הפוך ולפעמים זה לא משנה 4. מה עדיף מבחינה כלכלית-אקטוארית? 5. ושיקולים נוספים ספציפים אצל כל פורש ופורשת

בהחלט. ניתן להגדיל את הקצבה החודשית במגוון דרכים: 1. מעבר למוצר המשלם קצבה גבוה יותר 2. בחירה במסלול פרישה שונה 3. המרת כספים נוספים לקצבה 4. ניצול הטבות מס על הקצבה 5. ועוד

באופן כללי, פנסיה חייבת במס הכנסה בדיוק כמו משכורת. עם זאת: 1. ישנן הקלות במס שאותן ניתן לנצל על מנת להפחית את חבות המס על הפנסיה 2. חלק מרכזי בתכנון הפרישה בוחן את חבות המס בחלופות השונות ומתמקד באופטימיזציה של הקטנת נטל המס

קיבוע זכויות הוא שמו של התהליך שהפורשים מבצעים מול מס הכנסה, על מנת לקבל את הטבות המס המגיעות להם. מצ"ב קישור לפרק 10, במדריך הפרישה שכתבתי, שמסביר בהרחבה על קיבוע זכויות 10-rights-determination | Pensify.me

בהחלט. עם זאת השאלה העיקרית היא האם זהו הצעד הנכון. כחלק מתהליך תכנון הפרישה אנחנו ממפים את סוגי הכספים שנצברו לפורש, האם ניתן למשוך / לקבל אותם בלי לשלם מס, והאם זוהי פעולה כדאי לפורש/ת