פרק 1 - מבוא

פרישה לפנסיה היא אירוע משמעותי, המלווה בחששות רבים וכדאי להגיע אליו מוכנים.

​

תכנון מוקדם ונכון משפיע מאוד על גובה הקצבה שתלווה אתכם ואת יקירכם אחרי הפרישה וגם, אחרי לכתכם. 

​

בתהליך תכנון הפרישה אענה על כל החששות שלכם, תבינו היטב מה מגיע לכם, מה האפשרויות השונות העומדות בפניכם - מה כדאי יותר, מה פחות ומה הלו"ז לכל דבר. 

אבל התועלת הכלכלית שמסתכמת, לעיתים קרובות, בעשרות אלפי שקלים, היא לא הדבר היחיד כי מי שעברו איתי תהליך פרישה הרגישו בסוף התהליך: "ואוו, בועז, בזכותך יש לי שקט. אתה לא מאמין איך הורדת לי את מפלס המתח. עכשיו הכל ברור לי".

תכנון פרישה מעבודה - מה כלול בתהליך?

מתי כדאי לצאת לפנסיה?

מועד הפרישה כמעט תמיד משפיע על גובה הקצבה. יש משמעות רבה לגיל ולפעמים גם לוותק בעבודה. אפילו לבחירת החודש לפרישה יש משמעות מבחינת המיסים שתצטרכו לשלם. לפעמים החלטה קטנה כמו שינוי חודש הפרישה, משפיעה משמעותית על גובה הקצבה או המס שתצטרכו לשלם.

תוכניות מעסיקים לפרישה

מעסיקים רבים מציעים לעובדיהם תוכניות פרישה מרצון. במקרים רבים, התוכנית מיטבה מאוד עם הפורשים וכדאי לבדוק במקום העבודה אם קיים הסכם כזה, או אם עתיד להיחתם הסכם בקרוב.

פנסיה מוקדמת

לפנסיה מוקדמת - פרישה לפני גיל הפרישה שנקבע בחוק, יש השלכות משמעותיות על גובה הקצבה והיבטי מס שחייבים להכיר לפני קבלת ההחלטה.

מוצרים פנסיונים

איזה מוצרים פנסיונים יש לכם: פנסיה תקציבית, קרן פנסיה ותיקה, קרן פנסיה חדשה, ביטוח מנהלים או קופת גמל הונית? ההבדלים בין המוצרים האלה הם מאוד משמעותיים. בחלק מהם, הקצבה נגזרת מוותק בעבודה, באחרים, היא מבוססת על הצבירה בחיסכון. חלק מהמוצרים משלמים קצבה חודשית, אחרים, מאפשרים משיכת סכומים הוניים במשיכה חד פעמית.

מסמכים ונתונים

בשנה שלקראת הפרישה, חשוב להתחיל לאסוף מסמכים חיוניים לתהליך: טפסי 161 מכל המעסיקים, הסכמי עבודה, צווי הרחבה והסכמים קיבוציים רלוונטיים, אישורים מרשויות המס, ריכוז כל היתרות בכל המוצרים הפנסיוניים וקרנות השתלמות, העתקי פוליסות ביטוח רלוונטיות וריכוז כל הנכסים והחסכונות הקיימים. בנוסף, כדאי לבדוק במקום העבודה יתרות ימי חופשה, הבראה וזכאות למענקים שונים.

תכנית כלכלית קדימה

כמה כסף תצטרכו כל חודש? כמה כדאי להשאיר בצד ל"יום מעונן"? מה תרצו לעשות עם הכסף לאחר לכתכם? איזה חלומות תרצו להגשים עכשיו שיהיה לכם את הזמן?

כל השאלות החשובות האלה ועוד רבות אחרות, צריכות לקבל מענה לפני הפרישה כדי שתוכנית הפרישה שלכם, תתאים לצרכים שלכם בצורה הטובה ביותר. לא תאמינו עד כמה ההיכרות עם כל היבטי הפרישה בתוספת קצת חשיבה יצירתית, יכולים להשפיע כל כך הרבה על הכסף שלכם.

​

תרצו לשמוע עוד?

[קישור להרשמה להרצאה] 

 

[קישור למדריך הפרישה]